Laenud ja rahaline abi väikese sissetulekuga inimestele

Creditpauvre.com on sõltumatu teejuht väikese sissetulekuga inimestele: toimetulekutoetuse või töötushüvitise saajatele, osalise tööajaga töötajatele, väikese pensioniga eakatele, üksikvanematele ja üliõpilastele, kes arvestavad iga eurot. Kui saabub ootamatu arve, läheb katki pesumasin või jääb üür hiljaks, pole küsimus ainult selles, „kust ma laenu saan?“, vaid ka „millist abi ma saan enne, kui võlgu võtan?“.

Leht ei anna laenu, ei vahenda laenuandjaid ega teeni teie otsustelt raha. Selgitame, mis on olemas, mis see maksab ja milliseid lõkse vältida, et saaksite teha läbimõeldud otsuse.

Laen väikese sissetuleku korral Eestis

Napi eelarvega inimesele ütlevad pangad tarbimislaenu puhul sageli ära, sest pärast makset jääks elamiseks liiga vähe järele. Keeldumine võib aga kaitsta ka võla eest, mida te ei suudaks tagasi maksta. Krediidiasutusi ja krediidiandjaid jälgib Finantsinspektsioon ning tarbijale tohib krediiti pakkuda üksnes tegevusloaga ettevõte.

Realistlikumad võimalused on kokkulepe oma pangaga maksegraafiku muutmiseks, kokkulepe arve esitajaga makse ajatamiseks või laen pereliikmelt või sõbralt kirjaliku tagasimaksekavaga. Põhjalikumalt räägib sellest meie leht laenuvõimalustest ja alternatiividest väikese sissetuleku korral.

Abi, mida küsida enne laenu

Toetust ei pea tagasi maksma, laenu peab. Seepärast alustage oma kohalikust omavalitsusest ehk vallast või linnast. Seal saab taotleda toimetulekutoetust ning paljudes omavalitsustes ka ühekordseid täiendavaid sotsiaaltoetusi ootamatute kulude katteks; tingimused sõltuvad omavalitsusest. Sotsiaaltöötaja aitab teil oma õigused üle vaadata. Omavalitsuse kaudu on sageli saadaval ka tasuta võlanõustamine. Toidupank, Eesti Punane Rist ja kogudused aitavad toidu ja esmavajalikuga. Lisateavet leiate lehelt kiire rahaline abi Eestis.

Enne kohtumist valmistage ette:

• viimased kontoväljavõtted;
• sissetulekut tõendavad dokumendid (palk, hüvitis, pension, toetused);
• arve, hinnapakkumine või meeldetuletus, millega on tegu;
• igakuiste püsikulude ja olemasolevate laenude nimekiri.

Võrrelge tegelikku hinda: krediidi kulukuse määr

Kõige olulisem number on krediidi kulukuse määr. See sisaldab lisaks intressile ka lepingutasu ja muid kohustuslikke kulusid, nii et kahte pakkumist saab ausalt võrrelda. Vaadake ka kogusummat, mille eurodes tagasi maksate. Seadus seab tarbimislaenu kulukusele ülempiiri, kuid ka piiri sisse jääv laen võib väikese sissetulekuga inimesele olla väga kallis. Pakkujat, kes kulukuse määra selgelt ei näita, vältige.

Ohud, mida peaksite teadma

Kiirlaenud ja järelmaksud tunduvad mugavad, kuid lühike tähtaeg ja tasud muudavad need kalliks. Kui maksate uue laenuga vana tagasi, satute kergesti võlaspiraali. Makseraskused jõuavad maksehäireregistrisse, mille järel on uut laenu raske saada ja täiendav laen võib olukorda veelgi halvendada. Kui võlad muutuvad üle jõu käivaks, pöörduge pigem võlanõustaja poole; vajaduse korral saab uurida ka võlgade ümberkujundamise võimalust.

Mida teha, kui arve maksmiseks raha ei jätku

Ärge oodake, kuni võlg kasvab. Mida varem ühendust võtate, seda rohkem võimalusi alles jääb. Toimiv järjekord on järgmine:

1. Võtke enne maksetähtaega ühendust arve esitaja või laenuandjaga ning paluge maksepuhkust või makse ajatamist. Paljud ettevõtted on valmis kokkuleppele tulema, kui pöördute õigel ajal.
2. Pange kirja ühe kuu tulud ja kulud. Sageli selgub juba sellest, kus saab kokku hoida ja kui suur summa tegelikult puudu on.
3. Küsige oma valla või linna sotsiaaltöötajalt, millist toetust või nõustamist teie olukorras pakutakse.
4. Alles seejärel, kui see on tõesti vältimatu, kaaluge väikest ja selgete tingimustega laenu, mille krediidi kulukuse määr on selgelt näidatud.

Pidage meeles, et ka väike võlg kasvab viivise ja inkassokulude tõttu kiiresti. Varajane kokkulepe on peaaegu alati odavam kui uus laen.

Võltslaenude pettused

Väikese eelarvega inimesed on petturite meelissihtmärk. Olge ettevaatlik, kui:

• peate maksma tasu enne, kui raha välja makstakse;
• pakkumine tuleb sotsiaalmeedias, Messengeris või WhatsAppis „eralaenuandjalt“;
• lubatakse kindlat heakskiitu ka maksehäire korral või sissetulekuta;
• küsitakse kaardiandmeid, paroole, Smart-ID või Mobiil-ID PIN-koode.

Kui kahtlustate pettust, võtke kohe ühendust oma pangaga ja teatage juhtunust politseile.

Meie eestikeelsed lehed

Eestikeelsed lehed on kirjutatud Eestis elavatele väikese sissetulekuga inimestele:

• Kiire rahaline abi: toimetulekutoetus, omavalitsuse lisatoetused, võlanõustamine ja heategevusorganisatsioonid rasketel hetkedel.
• Laen väikese sissetulekuga inimesele: mida laenuandjad hindavad, kuidas võrrelda kulukuse määra ja millised on turvalisemad alternatiivid.

Meie nõuanne ühe lausega: otsige kõigepealt abi, võrrelge alati krediidi kulukuse määra ja ärge kunagi võtke laenu teise laenu tasumiseks.