Pautang at tulong pinansyal para sa may mababang kita

Ang Creditpauvre.com ay isang malayang gabay para sa mga taong may mababang kita: mga minimum wage earner, mga kontraktwal at part-time, mga walang trabaho, mga senior citizen na maliit ang pensiyon, mga solo parent, at mga estudyanteng binibilang ang bawat piso. Kapag may biglang bayarin, nasira ang gamit sa bahay, o nahuhuli na ang upa, hindi lang ang tanong ay "saan ako uutang?", kundi "anong tulong ang puwede kong makuha bago ako mangutang?"

Hindi nagpapautang ang site na ito, hindi nag-uugnay sa mga nagpapautang, at walang kinikita sa inyong mga desisyon. Ipinapaliwanag dito kung ano ang mayroon sa Pilipinas, magkano ang tunay na gastos, at anong mga bitag ang dapat iwasan.

Pag-utang kapag mababa ang kita

Bago magpautang, dapat suriin ng bangko o lending company kung kaya ninyong magbayad. Kung halos wala nang matitira matapos ang mga gastusin, ang pagtanggi ay proteksiyon din sa inyo. Pero may mga opsiyong mas angkop sa maliit na badyet:

• ang salary loan o calamity loan ng SSS para sa mga miyembrong may sapat na hulog, at ang multi-purpose loan ng Pag-IBIG;
• ang mga kooperatiba na rehistrado sa Cooperative Development Authority, na nagpapautang sa kanilang mga miyembro;
• mga microfinance institution at rural bank na sanay sa maliliit na pautang;
• isang kasunduan sa pinagkakautangan na hulugan ang bayarin, o utang na walang interes mula sa kapamilya na nakasulat sa papel.

Mas detalyado ito sa pahina tungkol sa pautang para sa may mababang kita.

Mga tulong na dapat munang hingin

Hindi binabayaran ang ayuda, ang utang ay oo. Bago pumirma ng anuman, alamin ang inyong mga karapatan. Ang DSWD ay may Assistance to Individuals in Crisis Situations (AICS) para sa medikal, pampalibing, pagkain o transportasyon, at ang Pantawid Pamilyang Pilipino Program (4Ps) para sa mga kuwalipikadong pamilya. Ang social welfare office ng inyong munisipyo o lungsod at ang inyong barangay ay makapagbibigay ng payo at minsan ng direktang tulong. Ang Philippine Red Cross, Caritas at mga parokya ay tumutulong din.

Bago pumunta, ihanda ang:

• valid ID at barangay certificate o certificate of indigency;
• patunay ng kita o kawalan nito (payslip, sertipiko mula sa employer);
• ang bill, reseta, abiso o kontrata na pinag-uusapan;
• listahan ng inyong regular na gastusin at mga utang na binabayaran.

Nakatipon ang lahat ng opsiyon sa pahina tungkol sa agarang tulong pinansyal sa Pilipinas.

Ang tunay na gastos: effective interest rate

Ang pinakamahalagang numero ay ang effective interest rate (EIR) at ang kabuuang halagang babayaran. Kasama rito ang interes, processing fee, service charge at iba pang singil. Huwag tumingin lang sa maliit na hulog kada araw, linggo o buwan. Ang "5 kada araw" o "mababang hulog" ay maaaring mangahulugan ng napakataas na interes kapag kinuwenta sa buong taon.

Ayon sa batas, dapat ipaalam ng nagpapautang ang buong gastos ng utang bago kayo pumirma. Ang Bangko Sentral ng Pilipinas ang nangangasiwa sa mga bangko at sanglaan, at ang Securities and Exchange Commission (SEC) sa mga lending at financing company, kasama ang mga online lending app. Alamin muna kung rehistrado ang kompanya sa SEC.

Mga panganib na dapat malaman

• Online lending app: mabilis ang approval pero mahal, at may mga app na nanghaharas, nagbabanta o nagpapahiya sa mga contact ng umutang. Ipinagbabawal ito at maaaring ireklamo sa SEC.
• "5-6" at iba pang di-pormal na pautang: madali makuha pero napakamahal, at madaling mabaon.
• Sanglaan: mabilis na pera, pero mawawala ang alahas o gamit kapag hindi natubos sa takdang panahon.
• Credit record: ang mga hindi nabayarang utang ay naitatala sa Credit Information Corporation at nagpapahirap sa susunod na pag-utang.

Kung sobra na ang utang, kausapin ang mga pinagkakautangan para sa restructuring at humingi ng payo sa social worker o sa Public Attorney's Office. Bihirang malutas ng bagong utang ang ganitong sitwasyon.

Mga scam ng pekeng pautang

Hinahanap ng mga manloloko ang mga taong gipit sa social media at messaging app. Mag-ingat kapag:

• pinagbabayad kayo ng "processing fee", "insurance" o "deposit" bago ilabas ang pera;
• nangangako ng pautang na "walang requirements" o "approved agad lahat";
• hinihingi ang OTP, password ng e-wallet o bangko, o litrato ng card;
• minamadali kayong magdesisyon.

Ang tunay na nagpapautang ay hindi humihingi ng bayad bago ilabas ang loan. Kung naibigay na ang impormasyon, tawagan agad ang bangko o e-wallet at magreklamo sa PNP Anti-Cybercrime Group.

Ang mga pahina sa Filipino

Sa Filipino, may dalawang pahina, bawat isa sa sariling paksa:

• Agarang tulong pinansyal: AICS, 4Ps, tulong ng LGU at barangay, at mga organisasyong tumutulong kapag kulang ang pera hanggang sa susunod na sahod.
• Pautang sa maliit na badyet: SSS at Pag-IBIG, kooperatiba, paghahambing ng EIR, credit record at mas ligtas na alternatibo sa online lending app.

Unahin ang tulong, saka ihambing ang gastos kung talagang kailangan ang utang, at humingi ng payo bago lumaki ang problema.