Hitel és pénzügyi segítség alacsony jövedelműeknek

A Creditpauvre.com független útmutató az alacsony jövedelműek számára: segélyből vagy álláskeresési ellátásból élőknek, részmunkaidőben dolgozóknak, kis nyugdíjjal rendelkezőknek, egyedülálló szülőknek és minden forintot beosztó diákoknak. Ha váratlan számla érkezik, elromlik egy háztartási gép vagy csúszik a lakbér, a kérdés nem csak az, hogy „hol vehetek fel hitelt?”, hanem az is, hogy „milyen segítséget kaphatok, mielőtt eladósodom?”.

Az oldal nem nyújt hitelt, nem közvetít hitelezőkhöz, és nem kap pénzt az ön döntéseiért. Elmagyarázzuk, mi létezik, mennyibe kerül, és milyen csapdákat érdemes elkerülni, hogy megalapozottan dönthessen.

Hitel alacsony jövedelemmel Magyarországon

Szűkös költségvetés mellett a bankok gyakran elutasítják a személyi kölcsönt, mert a törlesztés után túl kevés maradna a megélhetésre. Az elutasítás ugyanakkor védelmet is jelenthet egy kezelhetetlen adósság ellen. A pénzügyi szolgáltatókat a Magyar Nemzeti Bank felügyeli, és csak engedéllyel rendelkező cég adhat hitelt üzletszerűen.

Reálisabb megoldás lehet a saját bankkal egyeztetett részletfizetés, a szolgáltatóval kötött megállapodás egy számla részletekben történő kifizetéséről, vagy rokonoktól, barátoktól kapott kölcsön írásban rögzített visszafizetési tervvel. Részletesen a hitelezési lehetőségekről alacsony jövedelem mellett szóló oldalunk foglalkozik ezzel.

Kérjen támogatást, mielőtt hitelt vesz fel

A támogatást nem kell visszafizetni, a hitelt igen. Először forduljon a lakóhelye szerinti önkormányzathoz: a települési támogatás rendkívüli élethelyzetben, lakhatási költségekre vagy gyógyszerre is igényelhető, a feltételeket azonban az egyes települések maguk határozzák meg. A család- és gyermekjóléti szolgálat tanácsot ad, és segít az ügyintézésben. Karitatív szervezetek, például a Magyar Máltai Szeretetszolgálat, a Magyar Vöröskereszt vagy a Baptista Szeretetszolgálat, élelmiszerrel és egyéb segítséggel támogathatják. Bővebben a sürgős pénzügyi segítségről szóló oldalon olvashat.

Egy ügyintézés előtt készítse elő:

• a legutóbbi bankszámlakivonatait;
• a jövedelmét igazoló iratokat (bér, ellátás, nyugdíj);
• az érintett számlát, árajánlatot vagy fizetési felszólítást;
• havi fix kiadásai és meglévő hitelei listáját.

Hasonlítsa össze a valódi költséget: a THM

A legfontosabb szám a THM (teljes hiteldíj mutató): ez a kamat mellett a kötelező díjakat és költségeket is tartalmazza, így két ajánlat összevethető. Nézze meg a teljes visszafizetendő összeget forintban is. A magyar jogszabályok felső határt szabnak a THM-nek, de egy határon belüli hitel is nagyon drága lehet kis jövedelem mellett. Ha egy ajánlat nem tünteti fel egyértelműen a THM-et, kerülje el.

Veszélyek, amelyeket ismernie kell

A gyors, online felvehető kis kölcsönök kényelmesnek tűnnek, de a rövid futamidő és a díjak miatt drágák. Ha egy hitelt egy másikkal fizet vissza, könnyen adósságspirálba kerülhet. Ha a KHR-ben (Központi Hitelinformációs Rendszer) késedelmes adósként szerepel, nagyon nehéz új hitelt kapni, és egy újabb kölcsön tovább ronthat a helyzeten. Ilyenkor az önkormányzati támogatás, az adósságkezelési lehetőségek és a családsegítő tanácsadása legyen az első lépés.

Mit tegyen, ha nem tudja kifizetni a számlát?

Ne várja meg, amíg a tartozás megnő. Minél előbb jelentkezik, annál több lehetősége marad. Néhány bevált lépés:

1. Vegye fel a kapcsolatot a szolgáltatóval vagy a hitelezővel még a határidő előtt, és kérjen részletfizetést vagy fizetési haladékot. A közműszolgáltatók ügyfélszolgálatán érdemes rákérdezni a védendő fogyasztói státuszra is.
2. Írja össze egy hónap bevételeit és kiadásait. Gyakran már ez megmutatja, hol lehet faragni, és mekkora összeg hiányzik valójában.
3. Kérdezze meg az önkormányzatnál, van-e adósságkezelési szolgáltatás vagy lakhatási támogatás a településen.
4. Csak ezután, ha valóban szükséges, gondolkodjon el egy kis összegű, átlátható feltételű hitelen.

Hamis hitelajánlatok és csalások

A szűkös anyagi helyzetben lévők a csalók kedvelt célpontjai. Legyen gyanakvó, ha:

• a folyósítás előtt díjat kérnek (ügyintézési, biztosítási vagy „aktiválási” díjat);
• az ajánlat közösségi oldalon, Messengeren vagy WhatsAppon érkezik egy „magánhitelezőtől”;
• biztos jóváhagyást ígérnek KHR-listán szereplőknek vagy jövedelem nélkül is;
• bankkártyaadatokat, jelszavakat vagy ügyfélkapus belépési adatokat kérnek.

Ha úgy gondolja, hogy becsapták, azonnal hívja a bankját, és tegyen feljelentést a rendőrségen.

Magyar nyelvű oldalaink

Magyar oldalaink a Magyarországon élő, alacsony jövedelmű olvasóknak szólnak:

• Sürgős pénzügyi segítség: települési támogatás, családsegítő szolgálatok, karitatív szervezetek és ingyenes tanácsadás nehéz helyzetben.
• Hitel alacsony jövedelem mellett: mit vizsgálnak a hitelezők, hogyan hasonlítsa össze a THM-et, és milyen biztonságosabb alternatívák léteznek.

Tanácsunk röviden: előbb kérjen támogatást, mindig vesse össze a THM-et, és soha ne vegyen fel hitelt egy másik hitel törlesztésére.