Úvery a finančná pomoc pre ľudí s nízkym príjmom

Creditpauvre.com je nezávislý sprievodca pre ľudí s nízkym príjmom: poberateľov dávky v hmotnej núdzi, nezamestnaných, ľudí pracujúcich na skrátený úväzok, dôchodcov s nízkym dôchodkom, osamelých rodičov aj študentov, ktorí obracajú každé euro. Keď príde nečakaný účet, pokazí sa práčka alebo meškáte s nájomným, otázka neznie len „kde si môžem požičať?“, ale aj „akú pomoc môžem dostať skôr, než sa zadlžím?“.

Stránka neposkytuje úvery, nesprostredkúva kontakt s veriteľmi a nezarába na vašich rozhodnutiach. Vysvetľujeme, čo existuje, koľko to stojí a ktorým pasciam sa vyhnúť, aby ste sa mohli rozhodnúť s rozvahou.

Úver pri nízkom príjme na Slovensku

Pri skromnom rozpočte banky často zamietnu spotrebný úver, pretože po zaplatení splátky by vám zostalo príliš málo na živobytie. Zamietnutie vás však môže ochrániť aj pred dlhom, ktorý by ste nezvládli splácať. Na trh dohliada Národná banka Slovenska a spotrebiteľské úvery smú poskytovať len subjekty s jej povolením.

Reálnejšie možnosti sú dohoda s vlastnou bankou o splátkovom kalendári, dohoda s dodávateľom o rozložení faktúry na splátky alebo pôžička od rodiny či priateľov s písomným plánom splácania. Podrobnejšie sa tomu venuje naša stránka o úveroch a alternatívach pri nízkom príjme.

Pomoc, o ktorú požiadať pred úverom

Pomoc sa nevracia, úver áno. Začnite preto na úrade práce, sociálnych vecí a rodiny, kde môžete požiadať o pomoc v hmotnej núdzi a v odôvodnených prípadoch aj o jednorazovú dávku na mimoriadne výdavky. Obrátiť sa oplatí aj na svoju obec alebo mesto, pretože mnohé poskytujú vlastnú jednorazovú finančnú výpomoc. Charitatívne organizácie, ako Slovenský Červený kríž či Slovenská katolícka charita, pomáhajú potravinami, poradenstvom a niekedy aj s úhradou naliehavých výdavkov. Viac nájdete na stránke o naliehavej finančnej pomoci na Slovensku.

Pred návštevou si pripravte:

• posledné výpisy z účtu;
• doklady o príjme (mzda, dávky, dôchodok);
• faktúru, cenovú ponuku alebo upomienku, o ktorú ide;
• zoznam pravidelných mesačných výdavkov a existujúcich úverov.

Porovnajte skutočnú cenu: RPMN

Najdôležitejšie číslo je RPMN (ročná percentuálna miera nákladov). Zahŕňa úroky aj poplatky, takže umožňuje férovo porovnať dve ponuky. Pozrite sa aj na celkovú sumu, ktorú vrátite v eurách. Zákon stanovuje hornú hranicu nákladov spotrebiteľského úveru, no aj úver v rámci limitu môže byť pre človeka s nízkym príjmom veľmi drahý. Ponuke, ktorá jasne neuvádza RPMN, sa vyhnite.

Riziká, ktoré by ste mali poznať

Rýchle online pôžičky pôsobia pohodlne, ale krátka splatnosť a poplatky ich predražujú. Ak novým úverom splácate starý, ľahko sa dostanete do dlhovej špirály. Informácie o vašich úveroch a omeškaniach evidujú registre SRBI a NRKI, takže po problémoch so splácaním je nový úver ťažko dostupný a ďalšie zadlženie môže situáciu zhoršiť. Ak dlhy nezvládate, vyhľadajte bezplatné poradenstvo, napríklad v Centre právnej pomoci, ktoré pomáha aj pri osobnom bankrote.

Čo robiť, keď nemáte na zaplatenie účtu

Nečakajte, kým dlh narastie. Čím skôr sa ozvete, tým viac možností vám zostane. Osvedčený postup:

1. Ešte pred splatnosťou kontaktujte dodávateľa alebo veriteľa a požiadajte o splátkový kalendár alebo odklad platby.
2. Spíšte si príjmy a výdavky za jeden mesiac. Často sa tak ukáže, kde sa dá ušetriť a koľko vám v skutočnosti chýba.
3. Opýtajte sa na úrade práce a na obecnom úrade, na akú pomoc máte nárok vo vašej situácii.
4. Až potom, ak je to naozaj nevyhnutné, zvážte malý úver s prehľadnými podmienkami a jasne uvedenou RPMN.

Podvody s falošnými pôžičkami

Ľudia s nízkym príjmom sú obľúbeným terčom podvodníkov. Spozornite, ak:

• máte zaplatiť poplatok ešte pred vyplatením peňazí;
• ponuka prišla cez sociálne siete, Messenger alebo WhatsApp od „súkromného veriteľa“;
• vám sľubujú istotu schválenia aj so záznamom v registri alebo bez príjmu;
• pýtajú si údaje z karty, heslá alebo kódy do internetbankingu.

Ak máte podozrenie na podvod, okamžite kontaktujte svoju banku a vec nahláste polícii.

Naše stránky v slovenčine

Slovenské stránky sú určené ľuďom s nízkym príjmom, ktorí žijú na Slovensku:

• Naliehavá finančná pomoc: pomoc v hmotnej núdzi, jednorazové dávky, pomoc obcí a charitatívnych organizácií v ťažkej situácii.
• Úver pri nízkom príjme: čo veritelia posudzujú, ako porovnať RPMN a aké bezpečnejšie alternatívy existujú.

Naša rada v jednej vete: najprv hľadajte pomoc, vždy porovnajte RPMN a nikdy si nepožičiavajte na splatenie iného dlhu.