Lån og økonomisk hjelp for deg med lav inntekt

Creditpauvre.com er en uavhengig veiviser for deg med lav inntekt: deg som mottar sosialhjelp, dagpenger, arbeidsavklaringspenger eller en liten pensjon, jobber deltid, er alene med barn eller studerer og må snu på hver krone. Når en uventet regning kommer, vaskemaskinen streiker eller husleien er på etterskudd, er spørsmålet ikke bare «hvor kan jeg låne?», men «hvilken hjelp kan jeg få før jeg tar opp gjeld?».

Nettstedet gir ingen lån, formidler ingen kontakt med långivere og tjener ingenting på valgene dine. Her forklares hva som finnes i Norge, hva det koster og hvilke feller du bør unngå.

Å låne med lav inntekt

Før en bank gir forbrukslån, skal den vurdere om du kan betjene lånet, og den kan se gjelden din i gjeldsregisteret. Hvis det blir lite igjen når de faste utgiftene er betalt, får du ofte avslag. Det beskytter deg mot gjeld du ikke klarer. Likevel finnes det løsninger som passer bedre for et stramt budsjett:

• startlån fra kommunen, gjennom Husbanken, for deg som ikke får vanlig boliglån;
• et lite lån eller en avtale i banken der du allerede har konto og får inn inntekten;
• en nedbetalingsavtale direkte med kreditor, som ofte koster mindre enn et nytt lån;
• et rentefritt lån fra familie eller venner, skrevet ned på papir.

Mer om dette står på siden om lån med lav inntekt.

Hjelpen du bør søke om først

Stønad betales ikke tilbake, et lån gjør det. Før du skriver under på noe, bør du sjekke hva du har krav på. NAV-kontoret i kommunen behandler søknader om økonomisk sosialhjelp, også nødhjelp når du står uten penger til mat eller husleie. Bostøtte fra Husbanken kan lette boutgiftene. NAV tilbyr også gratis økonomisk rådgivning. Frivillige organisasjoner som Frelsesarmeen, Kirkens Bymisjon og Røde Kors hjelper med mat og råd.

Før en samtale er det lurt å ha klart:

• kontoutskrifter for de siste månedene;
• dokumentasjon på inntekt (vedtak fra NAV, lønnsslipper, pensjon);
• regningen, inkassovarselet eller husleiekontrakten det gjelder;
• en oversikt over faste utgifter og alle lån du betaler på.

Alle mulighetene er samlet på siden om akutt økonomisk hjelp i Norge.

Den virkelige prisen: effektiv rente

Tallet du skal se på, er effektiv rente. Den tar med nominell rente, etableringsgebyr, termingebyr og andre kostnader. Sammenlign alltid tilbud på effektiv rente og totalbeløpet du skal betale tilbake, ikke bare månedsbeløpet. Et lavt terminbeløp over mange år kan bli svært dyrt.

Norske regler setter et tak for hvor høy renten på forbrukslån kan være, og långiveren må opplyse om effektiv rente før du signerer. Finanstilsynet fører tilsyn med banker og finansforetak, og Forbrukerrådet gir råd til forbrukere.

Risikoene du bør kjenne til

• Forbrukslån og kredittkort: lette å få, men dyre, og det er lett å havne i en sirkel der ett lån betaler et annet.
• Betalingsanmerkning: ubetalte krav kan gi anmerkning og gjøre det vanskelig å leie bolig eller få lån senere.
• Delbetaling og «kjøp nå, betal senere»: små beløp hoper seg fort opp.
• Refinansiering: å samle gjelden hjelper bare hvis totalkostnaden faktisk går ned.

Har gjelden allerede blitt for tung, kan NAV hjelpe med en plan, og gjeldsordning gjennom namsmannen kan være en løsning. Et nytt lån gjør sjelden situasjonen bedre.

Svindel med falske lån

Svindlere oppsøker folk i en vanskelig økonomisk situasjon på sosiale medier og i meldingsapper. Vær på vakt hvis:

• du blir bedt om å betale et «gebyr», en «forsikring» eller et «depositum» før utbetaling;
• noen lover lån «uten kredittsjekk» eller «til alle»;
• du blir bedt om BankID, passord eller bilde av kortet;
• du blir presset til å bestemme deg med en gang.

En ekte långiver ber aldri om penger på forhånd. Har du gitt fra deg opplysninger, kontakt banken straks og anmeld forholdet til politiet.

Sidene på norsk

På norsk finner du to sider, med hvert sitt tema:

• Akutt økonomisk hjelp: sosialhjelp og nødhjelp fra NAV, bostøtte, frivillige organisasjoner og gratis gjeldsrådgivning når pengene ikke strekker til.
• Lån med stramt budsjett: hva banken vurderer, startlån, sammenligning av effektiv rente, gjeldsregisteret og tryggere alternativer.

Begynn med hjelpen, sammenlign så kostnadene hvis et lån virkelig er nødvendig, og be om råd før problemet vokser.