Δάνεια και οικονομική βοήθεια για χαμηλό εισόδημα

Το Creditpauvre.com είναι ένας ανεξάρτητος οδηγός για άτομα με χαμηλό εισόδημα: δικαιούχους του Ελάχιστου Εγγυημένου Εισοδήματος, ανέργους, εργαζόμενους με μερική απασχόληση, συνταξιούχους με μικρή σύνταξη, μονογονεϊκές οικογένειες και φοιτητές που μετρούν κάθε ευρώ. Όταν έρχεται ένας απρόσμενος λογαριασμός, χαλάει μια συσκευή ή καθυστερεί το ενοίκιο, το ερώτημα δεν είναι μόνο «πού θα δανειστώ;», αλλά «ποια βοήθεια μπορώ να πάρω πριν χρεωθώ;».

Ο ιστότοπος δεν χορηγεί δάνεια, δεν φέρνει κανέναν σε επαφή με δανειστές και δεν αμείβεται από τις επιλογές σας. Εξηγεί τι υπάρχει στην Ελλάδα, πόσο κοστίζει και ποιες παγίδες πρέπει να αποφύγετε.

Δανεισμός με χαμηλό εισόδημα

Πριν δώσει καταναλωτικό δάνειο, η τράπεζα οφείλει να εξετάσει αν μπορείτε να το αποπληρώσετε. Αν μετά τα πάγια έξοδα μένουν ελάχιστα χρήματα, η άρνηση στην πράξη σας προστατεύει. Υπάρχουν όμως λύσεις πιο κοντά σε έναν μικρό προϋπολογισμό:

• ένα μικρό δάνειο ή μια πιστωτική διευκόλυνση στην τράπεζα όπου ήδη μπαίνει η σύνταξη ή ο μισθός σας
• μια συμφωνία με τον πάροχο ή τον πιστωτή για αποπληρωμή σε δόσεις, που συχνά κοστίζει λιγότερο από ένα νέο δάνειο
• ένα άτοκο δάνειο από συγγενείς ή φίλους, καταγεγραμμένο γραπτώς
• οι πιστωτικοί συνεταιρισμοί, όπου λειτουργούν στην περιοχή σας.

Περισσότερα θα βρείτε στη σελίδα για το δάνειο με χαμηλό εισόδημα.

Η βοήθεια που ζητάτε πρώτα

Ένα επίδομα δεν επιστρέφεται, ένα δάνειο ναι. Πριν υπογράψετε οτιδήποτε, ελέγξτε τα δικαιώματά σας. Το Ελάχιστο Εγγυημένο Εισόδημα, το επίδομα παιδιού και το επίδομα στέγασης χορηγούνται μέσω του ΟΠΕΚΑ. Οι κοινωνικές υπηρεσίες του δήμου και τα Κέντρα Κοινότητας ενημερώνουν, βοηθούν στις αιτήσεις και παραπέμπουν σε κοινωνικά παντοπωλεία και φαρμακεία. Η ΔΥΠΑ είναι αρμόδια για το επίδομα ανεργίας. Οργανώσεις όπως ο Ελληνικός Ερυθρός Σταυρός και οι ενορίες της Εκκλησίας προσφέρουν επίσης στήριξη.

Πριν από ένα ραντεβού ετοιμάστε:

• κινήσεις του τραπεζικού λογαριασμού των τελευταίων μηνών
• αποδεικτικά εισοδήματος (εκκαθαριστικό, βεβαίωση σύνταξης ή επιδομάτων)
• τον λογαριασμό, την ειδοποίηση ή το μισθωτήριο που σας απασχολεί
• λίστα με τα πάγια έξοδα και τα δάνεια που τρέχουν.

Όλες οι επιλογές συγκεντρώνονται στη σελίδα για την επείγουσα οικονομική βοήθεια στην Ελλάδα.

Το πραγματικό κόστος: ΣΕΠΕ

Ο αριθμός που μετράει είναι το Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Επιτόκιο (ΣΕΠΕ). Περιλαμβάνει τόκους, έξοδα φακέλου, εισφορές και κάθε υποχρεωτική χρέωση. Συγκρίνετε πάντα τις προσφορές με βάση το ΣΕΠΕ και το συνολικό ποσό που θα επιστρέψετε, όχι μόνο τη μηνιαία δόση. Μια μικρή δόση για πολλά χρόνια μπορεί να βγει πολύ ακριβή.

Ο δανειστής πρέπει να σας δώσει το ΣΕΠΕ γραπτώς πριν από τη σύμβαση. Τις τράπεζες εποπτεύει η Τράπεζα της Ελλάδος, ενώ για διαφορές με επιχειρήσεις μπορείτε να απευθυνθείτε στον Συνήγορο του Καταναλωτή.

Οι κίνδυνοι που πρέπει να γνωρίζετε

• Πιστωτικές κάρτες και ελάχιστη καταβολή: αν πληρώνετε μόνο το ελάχιστο, το χρέος μειώνεται πολύ αργά.
• Τειρεσίας: οι καθυστερήσεις καταγράφονται και δυσκολεύουν μελλοντικά δάνεια ή συμβάσεις.
• Αγορές με δόσεις και «αγόρασε τώρα, πλήρωσε αργότερα»: τα μικρά ποσά αθροίζονται χωρίς να το καταλάβετε.
• Ενεχυροδανειστήρια: γρήγορα μετρητά, αλλά κινδυνεύετε να χάσετε το αντικείμενο αν δεν το εξαγοράσετε εγκαίρως.

Αν τα χρέη έχουν ήδη γίνει δυσβάστακτα, τα Κέντρα και Γραφεία Ενημέρωσης και Υποστήριξης Δανειοληπτών παρέχουν δωρεάν βοήθεια, και ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών μπορεί να είναι λύση. Ένα νέο δάνειο σπάνια βοηθά σε αυτή την κατάσταση.

Απάτες με ψεύτικα δάνεια

Οι απατεώνες στοχεύουν ανθρώπους με οικονομικές δυσκολίες στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης και σε εφαρμογές μηνυμάτων. Προσοχή αν:

• σας ζητούν «παράβολο», «ασφάλεια» ή «εγγύηση» πριν από την εκταμίευση
• σας υπόσχονται δάνειο «χωρίς έλεγχο Τειρεσία» ή «για όλους»
• σας ζητούν κωδικούς e-banking ή φωτογραφία της κάρτας
• σας πιέζουν να αποφασίσετε αμέσως.

Ένας πραγματικός δανειστής δεν ζητά ποτέ προκαταβολή. Αν δώσατε στοιχεία, επικοινωνήστε αμέσως με την τράπεζά σας και καταγγείλτε το στη Δίωξη Ηλεκτρονικού Εγκλήματος.

Οι σελίδες στα ελληνικά

Στα ελληνικά υπάρχουν δύο σελίδες, η καθεμία με το δικό της θέμα:

• Επείγουσα οικονομική βοήθεια: επιδόματα, κοινωνικές υπηρεσίες δήμων, οργανώσεις και δωρεάν υποστήριξη οφειλετών όταν τα χρήματα δεν φτάνουν ως το τέλος του μήνα.
• Δάνειο για μικρό προϋπολογισμό: τι εξετάζουν οι τράπεζες, πώς συγκρίνετε το ΣΕΠΕ, ο Τειρεσίας και ασφαλέστερες εναλλακτικές.

Ξεκινήστε από τη βοήθεια, συγκρίνετε μετά το κόστος αν ένα δάνειο είναι πραγματικά απαραίτητο, και ζητήστε συμβουλή πριν μεγαλώσει το πρόβλημα.