Δάνειο με χαμηλό εισόδημα στην Ελλάδα

Με επίδομα ανεργίας, μερική απασχόληση ή μικρή σύνταξη, η πρόσβαση σε δάνειο στην Ελλάδα είναι δύσκολη. Οι τράπεζες οφείλουν να ελέγχουν την πιστοληπτική ικανότητα κάθε αιτούντος, και ένα χαμηλό ή ασταθές εισόδημα συχνά οδηγεί σε απόρριψη. Αν παρ' όλα αυτά χρειάζεστε ένα μικρό ποσό, για μια επισκευή ή μια αναγκαία αγορά, είναι σημαντικό να γνωρίζετε τους κανόνες, να συγκρίνετε το πραγματικό κόστος και να εξετάσετε πρώτα τις εναλλακτικές.

Ο ιστότοπός μας δεν χορηγεί δάνεια και δεν μεσολαβεί για τη σύναψή τους. Σκοπός του οδηγού είναι να σας βοηθήσει να αποφασίσετε με ασφάλεια.

Ποιος εποπτεύει τα δάνεια στην Ελλάδα

Οι τράπεζες και τα πιστωτικά ιδρύματα εποπτεύονται από την Τράπεζα της Ελλάδος. Η καταναλωτική πίστη διέπεται από κανόνες που προέρχονται από την ευρωπαϊκή νομοθεσία: πριν υπογράψετε, πρέπει να λάβετε τυποποιημένες προσυμβατικές πληροφορίες, να δείτε το Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Επιτόκιο (ΣΕΠΕ) και να έχετε δικαίωμα υπαναχώρησης μέσα σε συγκεκριμένη προθεσμία. Για διαφορές με τράπεζα μπορείτε να απευθυνθείτε στον Ελληνικό Χρηματοοικονομικό Μεσολαβητή ή στον Συνήγορο του Καταναλωτή.

Τειρεσίας: τι ελέγχουν οι τράπεζες

Η Τειρεσίας Α.Ε. τηρεί αρχεία με την οικονομική συμπεριφορά δανειοληπτών: τρέχουσες οφειλές, καθυστερήσεις, ακάλυπτες επιταγές και διαταγές πληρωμής. Οι τράπεζες τα συμβουλεύονται πριν εγκρίνουν δάνειο.

• Έχετε δικαίωμα να ζητήσετε ενημέρωση για τα δεδομένα που σας αφορούν.
• Αν μια εγγραφή είναι λανθασμένη, ζητήστε διόρθωση.
• Με αρνητικές εγγραφές, οι σοβαρές τράπεζες συνήθως απορρίπτουν την αίτηση. Διαφημίσεις του τύπου «δάνειο χωρίς Τειρεσία» αποτελούν σήμα κινδύνου.

Ρεαλιστικές μορφές δανεισμού

Συνεταιριστικές τράπεζες

Οι συνεταιριστικές τράπεζες, όπως η Παγκρήτια ή η Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων, έχουν τοπικό χαρακτήρα και συχνά προσωπική σχέση με τα μέλη τους. Μια συζήτηση για ένα μικρό ποσό με συγκεκριμένο σκοπό μπορεί να είναι πιο αποτελεσματική από μια ανώνυμη ηλεκτρονική αίτηση, χωρίς όμως καμία εγγύηση έγκρισης.

Μικροπιστώσεις

Η ελληνική νομοθεσία προβλέπει πλέον πλαίσιο για ιδρύματα μικροπιστώσεων, που απευθύνονται κυρίως σε ανέργους και ευάλωτες ομάδες που θέλουν να ξεκινήσουν μια μικρή επαγγελματική δραστηριότητα. Πρόκειται για επαγγελματικά δάνεια, όχι για κάλυψη καθημερινών εξόδων.

Πιστωτικές κάρτες και ενεχυροδανειστήρια

Η πιστωτική κάρτα και η αγορά με δόσεις φαίνονται εύκολες, αλλά γίνονται ακριβές αν δεν εξοφληθούν γρήγορα. Το ενεχυροδανειστήριο δεν ελέγχει τον Τειρεσία, όμως αν δεν εξοφλήσετε εγκαίρως χάνετε το αντικείμενο που αφήσατε.

Εναλλακτικές πριν από το δάνειο

• Ρύθμιση σε δόσεις με τον πάροχο ρεύματος, την Εφορία ή τον e-ΕΦΚΑ.
• Έλεγχος δικαιώματος για Ελάχιστο Εγγυημένο Εισόδημα, επίδομα στέγασης ή Κοινωνικό Οικιακό Τιμολόγιο.
• Έκτακτη ενίσχυση από τον δήμο, την ενορία ή κοινωνική οργάνωση.
• Προκαταβολή μισθού από τον εργοδότη.
• Δάνειο από συγγενείς με γραπτή συμφωνία αποπληρωμής.

Πώς να συγκρίνετε το κόστος

Μη βασίζεστε μόνο στη μηνιαία δόση. Συγκρίνετε το ΣΕΠΕ και το συνολικό ποσό που θα επιστρέψετε. Ελέγξτε αν απαιτείται ασφάλιση, ποια είναι τα έξοδα πρόωρης εξόφλησης και τι συμβαίνει σε περίπτωση καθυστέρησης. Φτιάξτε ένα απλό μηνιαίο προϋπολογισμό: αν μετά το ενοίκιο, τους λογαριασμούς, τα τρόφιμα και τη νέα δόση δεν μένει περιθώριο, το δάνειο είναι πιθανότατα επικίνδυνο.

Ρωτήστε επίσης τον εαυτό σας αν η δόση θα παραμείνει βιώσιμη αν μειωθεί το εισόδημά σας, για παράδειγμα όταν λήξει το επίδομα ανεργίας ή μια σύμβαση ορισμένου χρόνου. Αν έχετε ήδη άλλες δόσεις, προσθέστε τις όλες σε μία λίστα. Ένα μικρό δάνειο για ένα συγκεκριμένο, αναγκαίο έξοδο είναι πολύ διαφορετικό από ένα δάνειο για να καλυφθεί ο μήνας: το δεύτερο σχεδόν πάντα οδηγεί σε νέο δανεισμό τον επόμενο μήνα.

Αν έχετε ήδη χρέη

Όποιος έχει ήδη ληξιπρόθεσμες οφειλές δεν πρέπει να παίρνει νέο δάνειο για να πληρώσει τα παλιά. Ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών και ο νόμος για την αφερεγγυότητα φυσικών προσώπων προσφέρουν οργανωμένες λύσεις. Τα Κέντρα Ενημέρωσης και Υποστήριξης Οφειλετών παρέχουν δωρεάν πληροφόρηση και σας βοηθούν να καταγράψετε όλες τις οφειλές σας πριν επιλέξετε λύση. Ένα νέο δάνειο σε αυτή τη φάση συνήθως επιδεινώνει την κατάσταση. Για τις άμεσες κοινωνικές παροχές, δείτε τη σελίδα μας για την επείγουσα οικονομική βοήθεια στην Ελλάδα.

Σημάδια απάτης

• Ζητούνται προκαταβολικά «έξοδα φακέλου», «ασφάλιστρα» ή «συμβολαιογραφικά».
• Η προσφορά έρχεται μέσω Facebook, Instagram, Viber ή WhatsApp.
• Υπόσχονται «εγγυημένη έγκριση» ή «χωρίς έλεγχο».
• Ο δανειστής δεν εμφανίζεται ως αδειοδοτημένος από την Τράπεζα της Ελλάδος.
• Σας πιέζουν να υπογράψετε αμέσως ή ζητούν κωδικούς e-banking.