Kun rahat eivät riitä vuokraan, ruokaan tai lääkkeisiin, pikavippi voi tuntua nopeimmalta ratkaisulta. Suomessa pienituloisella on kuitenkin oikeus useisiin tukiin ja palveluihin, joita ei tarvitse maksaa takaisin. Ne kannattaa selvittää ennen kuin ottaa lainaa.
Tämä opas on tarkoitettu työttömälle, pientä eläkettä saavalle, yksinhuoltajalle, opiskelijalle ja kaikille, joiden budjetti on tiukka. Kerromme, mistä apua haetaan, mitä asiakirjoja tarvitaan ja miten huijaukset tunnistetaan.
Toimeentulotuki on viimesijainen turva
Toimeentulotuki on tarkoitettu tilanteeseen, jossa tulot ja varat eivät riitä välttämättömiin menoihin. Se jakautuu kolmeen osaan:
- Perustoimeentulotuki haetaan Kelasta. Se kattaa esimerkiksi ruoan, vaatteet, pienet terveydenhuoltomenot ja asumiskulut perusosan ja muiden hyväksyttävien menojen kautta.
- Täydentävä toimeentulotuki haetaan hyvinvointialueelta erityisiin menoihin, joita perustoimeentulotuki ei kata.
- Ehkäisevä toimeentulotuki myönnetään myös hyvinvointialueelta. Sen tavoitteena on estää tilanteen paheneminen, esimerkiksi välttää häätö tai sähkökatko.
Kiireellisessä tilanteessa, kuten jos ruokaa ei ole lainkaan, ota yhteyttä hyvinvointialueen sosiaalipäivystykseen tai sosiaalityöhön. Kelan perustoimeentulotukea koskeva päätös on tehtävä kiireellisissä tilanteissa nopeasti.
Muut Kelan etuudet
Tarkista, oletko hakenut kaikki etuudet, joihin sinulla voi olla oikeus. Työttömälle tämä tarkoittaa työttömyysturvaa, ja ilmoittautuminen työnhakijaksi on tehtävä heti työttömyyden alkaessa. Pienituloinen voi saada yleistä asumistukea. Pientä eläkettä saava voi olla oikeutettu takuueläkkeeseen tai eläkkeensaajan asumistukeen. Lapsiperheille on lapsilisä ja yksinhuoltajalle elatustuki, jos toinen vanhempi ei maksa elatusapua.
Etuuksia haetaan verkossa Kelan asiointipalvelussa tai palvelupisteessä. Suomi.fi-palvelusta löydät tietoa myös hyvinvointialueiden palveluista.
Maksuton talous- ja velkaneuvonta
Jos rahahuolet johtuvat veloista, ota yhteyttä talous- ja velkaneuvontaan, jota tarjoavat valtion oikeusaputoimistot. Palvelu on maksuton. Neuvoja auttaa laatimaan budjetin, neuvottelemaan velkojien kanssa ja tarvittaessa hakemaan velkajärjestelyä käräjäoikeudesta. Takuusäätiön Velkalinja antaa myös neuvontaa puhelimitse ja verkossa.
Ruoka-apu ja järjestöjen tuki
Seurakunnat, Pelastusarmeija, Hurstin Valinta Helsingissä ja monet paikalliset yhdistykset jakavat ruoka-apua, kuten ruokakasseja ja yhteisruokailua. Monet seurakunnat myöntävät myös diakoniatyön kautta pientä taloudellista apua tai ruokakortteja. Kysy myös lähialueesi järjestöiltä, sillä tarjonta vaihtelee kunnittain.
Asuminen, sähkö ja vuokrarästit
Jos suurin huoli on vuokrarästi tai sähkölasku, ota yhteyttä vuokranantajaan tai energiayhtiöön mahdollisimman pian. Monet antavat maksuaikaa tai hyväksyvät maksusuunnitelman, kun asiasta sovitaan ennen kuin velka kasvaa suureksi. Pyydä sopimus aina kirjallisena. Samalla kannattaa hakea ehkäisevää toimeentulotukea, jonka tarkoituksena on juuri estää häätö tai sähkökatko.
Jos olet menettämässä asuntosi, kerro tilanteesta heti hyvinvointialueen sosiaalityöntekijälle. Mitä aikaisemmin tilanne tulee esiin, sitä enemmän ratkaisuja on löydettävissä, ja sosiaalityö voi auttaa myös asumisneuvonnan kautta.
Näin valmistelet hakemuksen nopeasti
Hakemus käsitellään nopeammin, kun liitteet ovat valmiina. Kelan toimeentulotukea varten tarvitaan yleensä tiliotteet viimeisiltä kuukausilta, vuokrasopimus ja selvitys asumiskuluista, laskut sekä tiedot tuloista ja muista etuuksista. Jos olet työtön, liitä mukaan TE-palveluiden tai työllisyysalueen päätös. Kerro hakemuksessa selvästi, mikä tarve on kiireellisin, esimerkiksi ruoka, lääkkeet tai erääntyvä lasku.
Erityistilanteet: eläkeläinen, yksinhuoltaja, opiskelija
- Pieni eläke: tarkista takuueläke ja eläkkeensaajan asumistuki, sillä moni jättää ne hakematta.
- Yksinhuoltaja: jos elatusapua ei makseta, Kela voi maksaa elatustukea. Lapsilisään kuuluu yksinhuoltajakorotus.
- Opiskelija: opintotuki ja asumislisä ovat ensisijaisia etuuksia, ja oppilaitoksen kuraattori tai opintotoimisto osaa neuvoa myös muissa raha-asioissa.
Jos päätös viivästyy tai on kielteinen
Jos et ole tyytyväinen Kelan tai hyvinvointialueen päätökseen, voit pyytää siihen oikaisua. Ohjeet ovat aina päätöksen liitteenä, ja määräaikaa kannattaa noudattaa tarkasti. Pyydä tarvittaessa sosiaalityöntekijältä apua perustelujen kirjoittamiseen. Jos päätös viivästyy ja tilanne on kiireellinen, ota yhteyttä uudelleen ja kerro selvästi, että ruoka tai lääkkeet ovat loppumassa. Odotusaikana seurakunnan diakoniatyö ja ruoka-apu voivat auttaa selviämään muutamasta päivästä ilman, että sinun tarvitsee turvautua kalliiseen pikavippiin. Säilytä kaikki hakemukset ja päätökset, koska niistä on hyötyä myös myöhemmin.
Tarkistuslista ennen lainan ottamista
- Olenko hakenut perustoimeentulotukea Kelasta?
- Olenko kysynyt hyvinvointialueelta täydentävää tai ehkäisevää toimeentulotukea?
- Olenko ilmoittautunut työnhakijaksi ja hakenut työttömyysturvaa?
- Olenko pyytänyt vuokranantajalta tai energiayhtiöltä maksuaikaa?
- Olenko ollut yhteydessä talous- ja velkaneuvontaan?
- Voisinko lainata läheiseltä korottomasti kirjallisella sopimuksella?
Näin tunnistat huijauksen
Huijarit käyttävät hyväkseen kiirettä. Viranomainen tai luotettava lainanantaja ei koskaan pyydä etukäteismaksua tuen tai lainan saamiseksi. Älä anna verkkopankkitunnuksiasi kenellekään, vaikka viesti näyttäisi tulevan Kelalta tai pankilta. Sosiaalisessa mediassa tarjotut yksityishenkilöiden lainat ovat usein huijauksia. Epäselvissä tilanteissa soita itse viranomaisen viralliseen numeroon.
Jos tuet eivät riitä ja harkitset lainaa, lue oppaamme lainasta pienituloiselle Suomessa, jossa käsittelemme sosiaalista luottoa, todellista vuosikorkoa ja maksuhäiriömerkintöjä.
Vertailtavia tarjouksia ja lainanantajia
- Takuusäätiö — Säätiö, joka neuvoo velka- ja maksuongelmissa, myöntää takauksia velkojen järjestelyyn ja tarjoaa pienlainaa kohtuuhintaisena vaihtoehtona pikavipeille.
- Suomen Punainen Risti — Humanitaarinen järjestö, joka tarjoaa ruoka-apua, kriisitukea ja muuta käytännön apua vaikeassa taloudellisessa tilanteessa oleville ihmisille eri puolilla Suomea.
- Evankelis-luterilainen kirkko – diakonia — Seurakuntien diakoniatyö tarjoaa keskusteluapua, taloudellista neuvontaa ja aineellista apua, kuten ruoka-apua, rahahuolien kanssa kamppaileville ihmisille.
- OP — OP: pankki, joka myöntää kulutusluottoja; vertaa todellista vuosikorkoa ja ehtoja ennen allekirjoitusta.
- Nordea Suomi — Nordea Suomi: pankki, joka myöntää kulutusluottoja; vertaa todellista vuosikorkoa ja ehtoja ennen allekirjoitusta.
Suuntaa antava, ei kattava luettelo todellisista toimijoista ilman kaupallista yhteyttä sivustoon. Tarkista toimilupa, todellinen vuosikorko ja ehdot; älä koskaan maksa kuluja etukäteen.