Paskola mažas pajamas gaunantiems Lietuvoje

Gaunant mažas pajamas – socialinę pašalpą, nedarbo išmoką, nedidelę pensiją ar atlyginimą už darbą ne visą darbo dieną – pasiskolinti Lietuvoje įmanoma, tačiau rizika didesnė nei kitiems. Net nedidelė paskola su didelėmis palūkanomis gali per kelis mėnesius virsti skola, kurią sunku grąžinti. Todėl svarbu žinoti, kas prižiūri kreditorius, kaip skaičiuojama tikroji paskolos kaina ir kokios yra saugesnės alternatyvos.

Šis puslapis nepadeda gauti paskolos ir nerekomenduoja jokio kreditoriaus. Jis padeda priimti sprendimą žinant visas aplinkybes ir įvertinti, ar paskola apskritai yra geriausias būdas išspręsti jūsų problemą.

Kas prižiūri kreditorius Lietuvoje

Bankus, kredito unijas ir vartojimo kredito davėjus prižiūri Lietuvos bankas. Teisėtai veikiantis vartojimo kredito davėjas turi būti įrašytas į Lietuvos banko tvarkomą viešą sąrašą. Prieš teikdami paraišką, patikrinkite, ar įmonė jame yra. Jei jos nėra, sutarties nesudarykite.

Vartojimo kredito įstatymas įpareigoja kreditorių atsakingai skolinti: įvertinti jūsų pajamas, išlaidas ir esamus įsipareigojimus. Jei kreditorius neklausia nieko apie jūsų pajamas, tai blogas ženklas. Įstatymas taip pat riboja bendrą vartojimo kredito kainą, o konkrečias taisykles galite pasitikrinti Lietuvos banko svetainėje. Ginčą su kreditoriumi vartotojas gali nemokamai spręsti per Lietuvos banką, prieš tai kreipęsis į patį kreditorių.

Kredito istorija ir duomenų bazės

Lietuvos bankas tvarko Paskolų rizikos duomenų bazę, kurioje matomi gyventojų finansiniai įsipareigojimai. Kreditoriai ja naudojasi vertindami paraiškas. Be to, veikia privačios kredito biurų bazės, kuriose kaupiama informacija apie vėluojančius mokėjimus.

Jei turite neapmokėtų skolų, nauja paskola greičiausiai bus brangi arba jos nesuteiks. Tai nėra bausmė – tai signalas sustoti. Tokiu atveju pirmiausia ieškokite paramos ir teisinės pagalbos, aprašytos puslapyje apie skubią finansinę pagalbą Lietuvoje.

Kaip palyginti paskolos kainą

Lyginkite ne mėnesio įmoką, o bendros vartojimo kredito kainos metinę normą (BVKKMN) ir bendrą sumą, kurią sumokėsite. Mažesnė įmoka dažnai reiškia ilgesnį terminą ir didesnę galutinę kainą.

• Paprašykite standartinės informacijos apie vartojimo kreditą formos – ją kreditorius privalo pateikti prieš sutartį.
• Patikrinkite visus mokesčius: sutarties sudarymo, administravimo, vėlavimo.
• Apskaičiuokite, ar įmoka tilps į biudžetą net tada, kai kurį mėnesį pajamos bus mažesnės.
• Atminkite, kad per 14 dienų nuo sutarties sudarymo galite atsisakyti vartojimo kredito sutarties be priežasties, grąžinę pinigus ir sukauptas palūkanas.

Saugesnės skolinimosi galimybės

Kredito unijos

Lietuvoje veikia kredito unijos – kooperatinės finansų įstaigos, kurių nariai yra patys klientai. Jos taip pat prižiūrimos Lietuvos banko. Kai kuriose regionų kredito unijose sąlygos gali būti lankstesnės, o bendravimas asmeniškesnis nei didžiuosiuose bankuose. Visgi ir čia būtina palyginti kainą.

Savo bankas

Jei turite sąskaitą banke ir reguliarias pajamas, paklauskite apie nedidelę paskolą ar mokėjimo atidėjimą. Sąlygos bankuose paprastai skaidresnės nei greitųjų kreditų bendrovėse.

Mokėjimų išdėstymas

Komunalinių paslaugų tiekėjai, ryšio operatoriai ar parduotuvės dažnai sutinka išdėstyti skolą dalimis. Tai ne paskola, todėl nėra naujų palūkanų.

Artimieji

Skolinantis iš šeimos ar draugų, verta raštu susitarti dėl sumos ir grąžinimo termino, kad vėliau nekiltų nesusipratimų.

Ko vengti

• Paskolų skolai grąžinti – tai dažniausias kelias į skolų spiralę.
• Pasiūlymų „be kredito istorijos patikrinimo“ – teisėtas kreditorius privalo įvertinti jūsų mokumą.
• Bet kokio išankstinio mokesčio prieš išmokant paskolą.
• Pažadų socialiniuose tinkluose ir asmenų, siūlančių paskolą žinutėmis.
• Įkeisti būstą ar automobilį dėl nedidelės sumos.

Kai įmokos jau tampa per sunkios

Jei jau turite paskolą ir supratote, kad kitos įmokos nesumokėsite, nelaukite, kol ateis raginimas ar antstolio laiškas. Kuo anksčiau susisieksite su kreditoriumi, tuo daugiau galimybių. Paprašykite raštu:

• atidėti vieną ar kelias įmokas;
• pratęsti grąžinimo terminą, kad mėnesio įmoka sumažėtų;
• sustabdyti delspinigių skaičiavimą, kol tariamasi dėl naujo grafiko.

Kreditorius neprivalo sutikti, tačiau dažnai susitarimas jam naudingesnis nei skolos išieškojimas. Išsaugokite visą susirašinėjimą. Jei manote, kad kreditorius elgiasi nesąžiningai, pirmiausia pateikite jam rašytinę pretenziją, o negavę atsakymo kreipkitės į Lietuvos banką. Nemokamą pirminę teisinę pagalbą gausite savo savivaldybėje – teisininkas padės įvertinti, ar sutarties sąlygos teisėtos.

Prieš pasirašant: trumpas kontrolinis sąrašas

• Ar kreditorius yra Lietuvos banko sąraše?
• Ar žinote BVKKMN ir bendrą mokėtiną sumą?
• Ar išnaudojote savivaldybės paramą ir priklausančias išmokas?
• Ar įmoka paliks pinigų maistui, būstui ir vaistams?
• Ar turite planą, ką darysite, jei pajamos sumažės?

Jei bent į vieną klausimą atsakymas neigiamas, verta sustoti ir pasitarti su socialiniu darbuotoju arba nemokamos teisinės pagalbos teisininku. Kai skolų jau daug, įstatymas numato ir fizinio asmens bankroto procedūrą – apie ją klauskite teisininko.