Mat engem klengen Akommes, engem Deelzäitjob, Chômage oder enger klenger Pensioun ass et zu Lëtzebuerg net einfach, e Kreditt ze kréien. D'Banke kucken genee no, wéi vill no de feste Käschte bleift, an an engem Land mat héije Loyeren ass dee Rescht dacks kleng. Dat ass och e Schutz: e Kreditt, deen net an de Budget passt, kann eng kuerz Schwieregkeet an e Problem iwwer Joren ëmwandelen.
Dës Säit erkläert, wéi eng Méiglechkeeten et realistesch gëtt, wéi eng Reegelen d'Konsumente schützen an op wat een oppasse muss. De Site gëtt selwer keng Kreditter a vermëttelt och keng.
Virun all Kreditt: de Budget norechnen
Schreift all Är sécher Akommes vum Mount op, zitt de Loyer, d'Charges, d'Energie, d'Assurancen, d'Iessen an d'Rate vun aneren Scholden of. Dat, wat bleift, mat enger Reserv fir Onvirgesinnes, ass déi maximal Rat, déi Dir Iech leeschte kënnt. Wann do bal näischt bleift, ass e Kreditt keng Léisung.
Wann de Besoin aus enger Nout kënnt, kuckt fir d'éischt, wéi eng Hëllefen Dir net zréckbezuele musst: déi sinn op eiser Säit iwwer dréngend finanziell Hëllef zu Lëtzebuerg beschriwwen. Dacks léisen eng Ratenzuelung mam Fournisseur oder eng Hëllef vum Office social de Problem ouni Zënsen.
Wien d'Banken iwwerwaacht a wat d'Gesetz virgesäit
D'Banken an d'Kreditinstituter zu Lëtzebuerg ginn vun der CSSF (Commission de surveillance du secteur financier) iwwerwaacht. Bei engem Problem mat enger Bank kënnt Dir fir d'éischt eng schrëftlech Reklamatioun bei der Bank selwer maachen an duerno, wann et néideg ass, eng Reklamatioun bei der CSSF aginn.
De Konsumentekreditt ass am Code de la consommation geregelt, op Basis vun den europäesche Reegelen. Dat heescht ënner anerem:
- de Kreditgeber muss Iech virum Kontrakt déi wichteg Informatiounen op engem standardiséierte Formulaire ginn;
- den TAEG (taux annuel effectif global) muss uginn ginn a gëtt Iech d'Méiglechkeet, verschidden Offeren ze vergläichen;
- Dir hutt am Prinzip 14 Deeg Zäit, fir vun engem Konsumentekreditt zeréckzetrieden;
- de Kreditgeber muss Är Kapazitéit fir zréckzebezuelen iwwerpréiwen.
Realistesch Méiglechkeete bei engem klengen Akommes
D'Haus-Bank an déi lokal Banken
Fänkt mat där Bank un, wou Äert Akommes era kënnt. Si kennt Är Konten an Är Ausgaben. D'Spuerkeess als ëffentlech Bank an d'Banque Raiffeisen als Kooperativ sinn no bei de Leit, mä och si mussen d'Rembourséierungskapazitéit kontrolléieren. Eng kleng Iwwerzéiungslimitt um Kont kann fir eng kuerz Zäit hëllefen, ass awer dacks méi deier wéi e klassesche Prêt.
Mikrokreditt fir e berufflecht Projet
Wien sech selbststänneg maache wëll an keen Zougang zu engem Bankkreditt huet, kann sech bei microlux informéieren. Dës Institutioun gëtt Mikrokreditter fir kleng Entreprisen a Projeten, mat Begleedung. Fir de Konsum oder fir de Mount iwwerbrécken ass dat awer net geduecht.
Hëllef vum Office social
An eenzele Fäll kann d'Office social eng finanziell Hëllef och als Avance ginn, déi een duerno a klenge Montanten zréckbezilt. Dat ass keen normale Kreditt, mä eng sozial Mesure, iwwer déi d'Assistante sociale mat Iech schwätzt.
D'Famill an d'Frënn
Wann Dir Iech bei Bekannte Suen léint, schreift de Montant an de Plang fir d'Zréckbezuelen op. Dat schützt d'Relatioun.
Wéi een d'Käschte richteg vergläicht
- Vergläicht den TAEG, net nëmmen den Zënssaz oder d'Rat pro Mount.
- Frot no dem Gesamtmontant, deen Dir zréckbezuelt.
- Kuckt, ob eng Assurance oder aner Produiten obligatoresch sinn.
- Informéiert Iech iwwer d'Konditioune fir eng virzäiteg Réckzuelung.
- Ënnerschreift näischt ënner Drock an huelt de Kontrakt fir d'éischt mat heem.
Wann d'Scholden ze vill ginn
Wann Dir scho Problemer hutt, Är Rate ze bezuelen, ass en neie Kreditt fir déi al ze bezuelen quasi ëmmer eng Fal. De Service d'information et de conseil en matière de surendettement beréit gratis, mécht mat Iech e Budget a schwätzt mat de Gléiweger. D'Gesetz iwwer d'Iwwerschëllegung gesäit eng Prozedur a méi Etappe vir: fir d'éischt eng gütlech Regelung, duerno, wann et néideg ass, eng geriichtlech Phas. Och d'Konsumenteschutzorganisatioun ULC kann bei Problemer mat engem Kontrakt weiderhëllefen.
Signaler vun enger Arnaque
Passt op, wann een Iech e Prêt "ouni Kontroll" oder "garantéiert" versprécht, oder wann Dir virum Auszuelen Fraise fir Dossier, Assurance oder "Fräischaltung" bezuele sollt. Op Facebook, Instagram an Telegram ginn et vill falsch Kreditgeber, déi sech als Privatleit oder als bekannte Bank ausginn. Eng sérieux Bank freet ni no Ärem Code oder Äre LuxTrust-Donnéeën. Kontrolléiert ëmmer, ob d'Entreprise vun der CSSF zougelooss ass, a bezuelt am Zweiwel näischt.
Offeren a Kreditgeber fir ze vergläichen
- Inter-Actions – Suivi financier & social — Sozial Associatioun, där hire Service fir finanziell Begleedung Leit a Schwieregkeeten hëlleft, hire Budget an hir Scholden an de Grëff ze kréien.
- Ligue médico-sociale – SICS — Informatiouns- a Berodungsdéngscht fir Iwwerscholdung, deen iwwerscholdte Stéit gratis hëlleft, hir Situatioun ze analyséieren a mat de Gläubeger ze verhandelen.
- Croix-Rouge luxembourgeoise – Buttek — Sozial Epicerien vum Roude Kräiz, wou Leit mat klengem Akommes Liewensmëttel an aner néideg Produiten zu reduzéierte Präisser kafe kënnen.
- microlux — Mikrofinanzinstitutioun, déi Mikrokreditter a Coaching u Entrepreneuren gëtt, déi keen Zougang zu engem klassesche Bankkredit hunn.
- Spuerkeess — Spuerkeess: Bank mat perséinleche Kreditter; vergläicht den TAEG an d’Konditiounen ier Dir ënnerschreift.
- Banque Raiffeisen — Banque Raiffeisen: Bank mat perséinleche Kreditter; vergläicht den TAEG an d’Konditiounen ier Dir ënnerschreift.
Indikativ, net komplett Lëscht vu richtegen Institutiounen, ouni kommerziell Verbindung mam Site. Kontrolléiert Agrément, TAEG a Konditiounen; bezuelt ni Fraisen am Viraus.